전체 글58 ISA·연금저축·IRP 완전 정리 (손익통산, 세액공제, 세금이연) 재테크를 시작하면서 가장 먼저 만든 계좌가 ISA였습니다. 은행 앱에 뜬 팝업을 별 고민 없이 눌렀고, '비과세'라는 단어 하나에 이끌려 계좌를 열었습니다. 그런데 첫 연말정산을 마치고 나서야 깨달았습니다. 같은 회사 동료는 환급금이 수십만 원 들어왔는데 저는 0원이었습니다. 계좌 순서 하나가 그 차이를 만들고 있었습니다.ISA의 손익통산 구조, 제가 오해했던 부분ISA는 손익통산(損益通算) 구조가 핵심입니다. 손익통산이란 같은 계좌 안에서 발생한 수익과 손실을 합산해 순이익에만 세금을 매기는 방식입니다. 일반 계좌에서 A 종목으로 500만 원을 벌고 B 종목에서 200만 원을 잃었다면, A의 수익 500만 원에 15.4%가 그대로 과세됩니다. ISA 안에서는 둘을 합친 순수익 300만 원에만 세금을 따.. 2026. 4. 11. ISA 계좌 만기 (비과세 한도, 연금저축 이전, 해지 vs 연장) ISA 계좌 만기가 다가오면 생각보다 많은 분들이 멈칫합니다. 비과세 한도를 다 채워야 하나, 그냥 해지해야 하나, 아니면 연장해야 하나. 저도 직접 겪어보니 이 세 가지 선택지 앞에서 생각보다 오래 고민했습니다. 어떤 선택이냐에 따라 복리 효과와 세제 혜택이 달라지기 때문에, 가볍게 넘길 문제가 아닙니다.비과세 한도, 꼭 다 채워야 할까요ISA 계좌를 처음 개설하면 "비과세 혜택을 최대한 활용하자"는 마음으로 시작하는 분들이 많습니다. 저도 그랬습니다. 그런데 막상 3년 만기가 다가오니 비과세 한도 200만 원을 다 못 채운 상황이었고, 그때서야 이 선택이 얼마나 복잡한지 실감했습니다.여기서 핵심은 ISA 계좌에서 연금저축 계좌로 이전할 때 추가 세액공제 혜택이 생긴다는 점입니다. 세액공제란 납부해야 .. 2026. 4. 11. ISA 계좌 완전 정리 (비과세, 손익통산, 포트폴리오) ISA 계좌를 처음 만들었을 때, 저도 '일단 만들어만 놓자'는 마음이었습니다. 100원 넣고 앱을 닫았죠. 그런데 막상 3년이 지나고 나니, 이걸 어떻게 굴려야 하는지 갑자기 막막해지더군요. 비과세 한도는 다 채웠는지, 해지해야 하는지, 아니면 계속 들고 가야 하는지. 이 글은 그 막막함을 겪은 저의 경험에서 출발합니다.ISA 계좌가 '절세 계좌'인 이유ISA는 Individual Savings Account의 약자입니다. 직역하면 개인종합자산관리계좌인데, 저는 이걸 그냥 '세금을 아끼는 계좌'로 기억합니다. 국내 상장 주식, ETF, 채권 등 다양한 상품을 내가 직접 운용할 수 있는 중개형 ISA는 세 가지 핵심 혜택으로 이루어집니다.첫 번째는 비과세입니다. 일반형 기준으로 순수익 200만 원까지, .. 2026. 4. 8. 슈퍼 ISA (정책금융, 손실보전, 비과세) ISA 계좌 하나 개설하는 데 몇 달을 망설인 분이라면 이 글이 꽤 와닿을 겁니다. 저도 그랬습니다. 비과세 한도 200만 원이라는 숫자를 보고 "이게 진짜 혜택이 맞나?" 싶었거든요. 그런데 지금 나오고 있는 슈퍼 ISA 이야기를 들으면서 솔직히 이건 예상 밖이었습니다. 정부가 손실까지 일부 메워준다는 상품이 실제로 나온다면, 그냥 넘어가기엔 아까운 수준이 아닙니다.기존 ISA가 아쉬웠던 이유일반적으로 ISA 계좌는 세제 혜택을 받을 수 있는 개인 종합 자산 관리 계좌라고 알려져 있습니다. 여기서 ISA란 Individual Savings Account의 약자로, 하나의 계좌 안에 예금, 펀드, ETF 등 여러 금융 상품을 담고 발생한 수익에 대해 비과세 혜택을 받는 구조입니다. 투자 수익에 붙는 이자.. 2026. 4. 8. 20대 재테크 습관 (청년 미래 적금, 적립식 투자, ISA 계좌) 솔직히 저는 20대를 꽤 열심히 살았다고 생각했습니다. 그런데 지금 돌아보면 그 시간 동안 돈을 모으는 방법에 대해서는 너무 무지했습니다. 매달 월급이 들어와도 어디에 써야 할지 몰라 그냥 통장에 쌓아두거나, 충동적으로 써버린 적이 한두 번이 아닙니다. 그래서 지금이라도 사회생활을 막 시작한 분들에게 실질적으로 도움이 됐던 재테크 방법들을 공유하고 싶습니다.청년 미래 적금, 지금 당장 확인해봐야 하는 이유혹시 지금 은행 입출금 통장에 돈이 그냥 잠들어 있지는 않으신가요? 저도 한동안 그랬습니다. 딱히 어디 넣기도 무서워서 그냥 두다가, 나중에 계산해보니 사실상 0%에 가까운 이자를 받고 있었던 셈이었습니다. 그 생각을 하니 진짜 한심하더라고요.2026년에 새로 출시되는 청년 미래 적금은 최대 연 9%의 .. 2026. 4. 4. 주식 투자 방법 (개별주식, 인덱스펀드, ETF) 솔직히 저도 처음엔 개별 주식을 잘 고르면 남들보다 빠르게 부자가 될 수 있다고 믿었습니다. 그런데 조금씩 공부를 하다 보니 그 생각이 얼마나 위험한 착각이었는지 알게 됐습니다. 개별 주식, 펀드, ETF — 이 세 가지 중 어디에 투자해야 할지 막막하다면, 여러가지 자료를 참고하고 공부를 하며 생각해보시기 바랍니다.개별 주식, 정말 빠른 부자의 길일까요주변에서 주식 투자를 한다는 분들은 몇 있었지만, 제 지인 중에 펀드 매니저처럼 주식 관련 직업을 가진 사람은 단 한 명도 없었습니다. 그래서인지 "전문가는 나보다 더 잘 알겠지"라는 막연한 믿음이 있었습니다. 그런데 알고 보면 그 전문가들도 미래를 예측하지는 못합니다.미국 뉴욕 증권거래소(NYSE)가 처음 문을 열었던 1800년대 초만 해도 거래 가능한.. 2026. 4. 3. 이전 1 2 3 4 5 6 7 ··· 10 다음